1. Die endlose Herausforderung, Geld in “Daten” zu verwandeln

In der Geschichte der Menschheit hat sich Geld (Währung) von Muscheln über Gold- und Silbermünzen bis hin zu staatlich garantierten Banknoten entwickelt. All diese Formen hatten eine “physische Substanz”. Im späten 20. Jahrhundert jedoch, als sich Computer und Netzwerke zu entwickeln begannen, hatten Kryptographen und Ingenieure einen großen Traum. “Könnten wir nicht auf physische Scheine und Münzen verzichten und ‘Geld’ als rein digitale Daten austauschen?”

Dies ist der Beginn der Geschichte des “elektronischen Geldes” (Electronic Money).

2. David Chaum und der Traum von “DigiCash”

Der amerikanische Kryptograph David Chaum war der Erste, der versuchte, das Konzept des elektronischen Geldes technisch zu etablieren. In den 1980er Jahren erfand er eine revolutionäre kryptographische Technik namens “Blind Signature” (blinde Signatur). Dies war eine Technologie, die es einer Bank ermöglichte, zu beweisen (zu signieren), dass das Geld echt war, ohne zu wissen, “wer das Geld abgehoben hat”. Mit anderen Worten, er versuchte, eine digitale Währung mit “völliger Anonymität”, ähnlich wie Bargeld, zu schaffen.

1990 gründete er ein Unternehmen namens “DigiCash” und gab das weltweit erste vollwertige elektronische Geld namens “eCash” heraus. Einige Banken nahmen ebenfalls an diesem Experiment teil, und es schien, als würde der Cypherpunk-Traum Wirklichkeit werden. Um eCash zu nutzen, war jedoch spezielle Software erforderlich, und da die Kultur des Online-Shoppings damals noch in den Kinderschuhen steckte, gewann es überhaupt nicht an Nutzern, was 1998 zum Konkurs von DigiCash führte. Die Herausforderung des Genies, der seiner Zeit voraus war, endete in einem Misserfolg.

3. Die Revolution aus Japan: Die Geburt von FeliCa und “Suica”

Während das “anonyme elektronische Geld” im Internet scheiterte, fand in der realen Welt (offline) eine Revolution des elektronischen Geldes aus einem völlig anderen Ansatz statt. Das Epizentrum dafür war Japan.

In den späten 1990er Jahren entwickelten Ingenieure bei Sony die kontaktlose IC-Karten-Technologie FeliCa. Nach der weltweit ersten erfolgreichen Einführung in der Hongkonger U-Bahn (Octopus-Karte) führte JR East 2001 “Suica” ein.

Anstatt wie bei den bisherigen Magnetkarten “in das Ticket-Gate eingesaugt” zu werden, revolutionierte Suica die soziale Infrastruktur Japans, indem der Fahrpreis allein dadurch abgebucht wurde, dass man die Karte “nur 0,1 Sekunden lang anhält”. Der Schlüssel zum Erfolg von Suica war nicht eine Ideologie wie Anonymität, sondern der Fokus auf den überwältigenden Komfort: “die Ticket-Gates von überfüllten Zügen ohne Anhalten passieren zu können”.

Später, im Jahr 2004, kündigte NTT Docomo “Osaifu-Keitai” (Wallet Mobile) an und schuf durch den Einbau von FeliCa-Chips in Mobiltelefone das weltweit erste mobile Zahlungskonzept, bei dem “das Mobiltelefon zur Brieftasche wird”. Edy (jetzt Rakuten Edy), nanaco, WAON und andere entstanden nacheinander, und Japan wuchs zu einer einzigartigen Großmacht für elektronisches Geld heran, die dem Rest der Welt voraus war.

4. Server-verwaltetes elektronisches Geld und QR-Code-Zahlungen

Beim elektronischen Geld mit FeliCa (IC-Karten-Typ) war der “IC-Karten-Typ (Prepaid)”, bei dem das Guthaben in der Karte gespeichert war, am weitesten verbreitet.

Mit der Verbreitung von Smartphones und der drastischen Verbesserung der Kommunikationsumgebungen wurde jedoch seit den 2010er Jahren das “server-verwaltete elektronische Geld” zum Mainstream, bei dem “alle Guthabendaten in der Cloud (auf dem Server) verwaltet werden und der Bildschirm des Smartphones lediglich als Schlüssel dient, um die Informationen des Servers anzuzeigen”.

Die prominentesten Beispiele dafür sind QR-Code-Zahlungen wie “Alipay” und “WeChat Pay”, die sich in China explosionsartig verbreiteten. Da Geschäfte keine teuren FeliCa-Lesegeräte benötigten und Zahlungen einfach durch das Aufstellen eines auf Papier gedruckten QR-Codes akzeptieren konnten, verbreiteten sie sich schnell von Straßenständen bis hin zu Luxusgeschäften, und China wandelte sich in nur wenigen Jahren zu einer “bargeldlosen Gesellschaft”. Diese Welle erreichte auch Japan und führte zum Aufstieg von Diensten wie PayPay und LINE Pay.

5. Die Rückkehr zu Krypto-Assets (virtuellen Währungen)

In der Zwischenzeit war in der Internetwelt die Leidenschaft für eine “digitale Währung ohne zentrale Autorität”, von der David Chaum geträumt hatte, nicht erloschen.

Im Jahr 2008 vollendete Bitcoin, angekündigt von Satoshi Nakamoto, eine digitale Währung, die mithilfe der Blockchain-Technologie und PoW (Proof of Work) ohne ein bestimmtes Unternehmen oder eine Bank (zentrale Autorität) nicht gefälscht oder doppelt ausgegeben werden konnte. Elektronisches Geld wie Suica oder PayPay ist letztendlich ein zentralisiertes System, bei dem man “dem Server des Betreiberunternehmens (JR oder PayPay) vertraut”, wohingegen Bitcoin einen grundlegend anderen Paradigmenwechsel darstellt, da es sich um ein “dezentrales” System handelt, das von allen Teilnehmern gegenseitig überwacht wird.

6. Fazit: Die Zukunft von Wert in Form von Daten

Der Versuch, “Geld in Daten zu verwandeln”, begann mit den Misserfolgen der Kryptographen in den 1990er Jahren, erlebte eine praktische Anwendung an japanischen Ticket-Gates (FeliCa), entwickelte sich durch die Verbreitung von Smartphones zu Cloud-basierten (QR-Code) Zahlungen und erreichte schließlich mit der Blockchain die ultimative Form einer dezentralisierten Währung.

Derzeit forcieren Zentralbanken auf der ganzen Welt die Erforschung von “CBDCs (Central Bank Digital Currencies)”, digitalen Fiat-Währungen, die vom Staat selbst ausgegeben werden. Wie wird sich unser Konzept von “Wert” verändern, wenn Geld vollständig durch “masselose Daten” ersetzt wird? Die Geschichte des elektronischen Geldes steuert nun auf ihr letztes Kapitel zu.